地方銀行のビジネスローンの審査基準

 

三重銀行では2種類のビジネスローンが主となっています。

 

それぞれの特徴について説明していきたいと思います。

 

みえぎんビジネスセレクトローン

融資限度額は最高で3000万円まで。
金利は1.475%からと低金利で借入可能です。
第三者保証・不動産担保不要です。
融資条件は「税金の未納がないこと」「直近決算期における燃焼が30億円以上であること」

 

みえぎんクイックローン「急速回答 ビジネス」

10万円から最高で300万円まで借入可能。
金利は年7.6%と14.5%の2種類。 
借り換えによる融資も可能な個人事業主限定のビジネスローンです。
担保保証人は不要です。

 

 

三重県に本店を構える銀行ですが、利用は必ずしも三重県在住である必要はありません。

 

ただし審査は決して甘くありませんので無理に申し込まずに、まずはファクタリングで資金繰りを好調にしてから、融資を受けるという手もあります。

 

 

 

ファクタリングは近年日本でも利用する企業が増えている金融サービスです。

 

企業の売掛債権をファクタリング会社が買い取り、代行して債権回収を行います。

 

そして取引企業の支払期日前に資金を提供してくれる仕組みなのです。

 

企業によっては、支払期日前に資金が必要となるケースも多々あります。

 

銀行融資では時間がかかり間に合いませんが、ファクタリングであれば直ぐにでも調達可能ですので、従来の資金繰りよりも迅速的かつ効率的です。

 

売掛債権が発生していれば比較的審査には通りやすいですが、会社によって条件は異なりますので決して甘い・緩いわけではありません。

 

注意点としては、法人企業のみ対象の金融サービスということです。

 

個人事業主はビジネスローンを利用するしかありませんので、ご了承を。資金繰りでお困りであれば、まずは詳細だけでもチェックしてみてはいかがでしょうか?

続きを読む≫ 2015/04/07 20:01:07

 

さぎんビジネスローンがんばろう佐賀」は佐賀銀行が提供する金融商品です。

 

ここでは融資額や金利、審査に通りやすいのかどうかなどについてご紹介したいと思います。

 

融資限度額は最高で8000万円までと大口対応可能なビジネスローンです。

 

変動金利年利は1.40%と低く、負担が軽くて済みます。
固定金利で3年以内の場合は1.60%、3年〜5年以内は1.70%、5年〜7年以内は1.80%と借入期間によって異なります。

 

佐賀県内にお住まいの方限定で利用出来、不動産担保や保証は原則不要となります。

 

銀行のビジネスローンは審査基準がだいたい何処も一緒ですので、審査が甘い緩いところを探している方もいるかもしれませんが、厳しさは変わりません。

 

したがって佐賀銀行の事業者ローンは審査は甘くはないといえます。

 

 

 

ですが、今注目を集めているファクタリングは、そもそも審査方法が異なりますので仮に銀行融資を断られたとしても資金調達として依頼できる可能性は十分にあります。

 

ファクタリングは自社が持つ売掛債権をファクタリング会社に手数料を払い譲渡することで、回収を代行してもらい早期に資金化を図る金融サービスです。

 

売掛債権は本来支払期日にならないと回収できませんが、ファクタリングなら最短即日で迅速的に資金化出来ますので、よりニーズに合わせやすいのです。

 

依頼するための条件は会社によって違いますが、売掛債権が毎月安定して発生していることと、来月の入金が100万円以上あること、この2つはほぼ間違いなく必須条件です。

 

利用できるのは法人のみですのでお間違えなく。

 

まずは詳細を確認してみるとよいでしょう。

続きを読む≫ 2015/04/07 19:55:07

 

高知銀行が提供する金融商品ビジネスローンについてご紹介します。

 

高知銀行では主に2種類のビジネスローンを用意しています。

 

こうぎん事業融資「高知家の輪」T

融資限度額は最高で5000万円まで。
金利は審査結果に応じて決まりますが、条件によって最大で0.3%引き下げの優遇措置もあります。
担保・保証人は原則不要で借入が可能です。

 

こうぎん事業融資「高知家の輪」U

融資限度額は最高で5000万円担保は審査状況によっては不動産が必要になります。
但し保証人は不要です。
融資期間は最高5年間まで可能ですので、余裕を持った返済ができるでしょう。

 

 

高知銀行のビジネスローンは主に高知県在住の方のみが利用できるようになっています。

 

また審査に通過するための条件も厳しく、資金調達は難しいといえるでしょう。

 

高知銀行以外でも銀行は沢山ありますが、基本的にどこも審査条件は同じですので、審査通過できる可能性が低い場合は無理に申し込まず、審査が甘い商工ローンに申し込むのも一つの手です。

 

商工ローンは審査が緩い代わりに高金利で負担が大きくなります。

 

ですから長期的な借入れというよりかは、つなぎ資金として一時的な利用のほうが良いかと思います。

 

 

 

銀行・商工ローン以外からの資金調達法としては、ファクタリングが挙げられます。

 

企業の売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、支払期日がこなくても資金として回収することが可能な金融サービスです。

 

即日で資金調達を行なうことも十分可能なのです。

 

より資金ニーズに合わせることが可能な上に、信用情報に傷がつかずバランスシート上も負債になりません。

 

売掛債権が発生していることが基本的には条件となっていますが、依頼する会社によって多少異なります。

 

とは言え、銀行のような審査ではないので取りやすい傾向にあります。

 

ファクタリングは個人事業主は依頼できず、法人向けのサービスです。

 

資金繰りでお困りであればファクタリングをチェックしてみると良いでしょう。

続きを読む≫ 2015/04/07 19:50:07

 

ここでは広島銀行のビジネスローンについて解説します。

 

資金調達を検討されている企業様は是非とも参考にしていただければと思います。

 

融資額は100万円〜最高で2000万円まで可能で、比較的大口の資金調達にも対応できる頼もしいビジネスローンです。

 

年率は変動金利となります。
不動産担保の新規提供がある場合は、最大で0.5%の金利引き下げの優遇措置が用意されています。

 

保証と担保の有無は審査結果によって変わってきます。
詳細はひろぎん福山市ビジネスローンセンターに問い合わせてみるとよいでしょう。

 

広島銀行のビジネスローンは株式会社等の法人企業が対象となります。

 

また審査条件が色々と用意されており、広島銀行の事業者ローンで借入れできるかどうかの審査自体は、残念ながら難しめ・厳しめといえるようです。

 

商工ローンですと甘い業者が多く借入れは比較的容易ですが、金利が高いので返済に苦しむ可能性がありますのでできれば避けたいところです。

 

審査が緩い業者は何かとリスクも大きく、銀行融資を断られる原因ともなります。

 

 

そこでオススメともいえるのが、いま注目のファクタリングです。

 

ファクタリングは条件を満たしていれば審査に通りやすいですが、リスクヘッジもきちんとされており長期的な資金調達にも最適と、各企業から高評価を得ている金融サービスです。

 

企業の売掛債権を買い取り手数料を支払うことで、取引先の債権の回収を代行し資金を提供してくれるのがファクタリングの仕組みです。

 

これによりより迅速的かつ効率的に資金繰りを図ることが可能になりました。

 

審査条件が銀行とは異なり、新規事業の資金や短期決済資金目的で依頼することも可能です。

 

依頼するための条件はファクタリング会社によって違いますので、まずは気軽に相談してみるとよいでしょう。

続きを読む≫ 2015/04/07 19:43:07

 

熊本県熊本市に本店を構える熊本銀行では2種類のビジネスローンを提供しています。

 

それぞれの融資額や金利、審査に通りやすいいのか等についてお話していきたいと思います。

 

TKC戦略経営者ローン

融資額は100万円〜最高で3000万円まで可能。金利は1.975%〜5.150%と銀行ならではの低金利を実現。
負担を軽減して資金繰り行うことが出来るビジネスローンです。
条件によって最大で年2.00%の金利割引の優遇措置もご用意。原則5営業日以内に審査回答するスピード対応も魅力です。

 

ベストリリーフ

事運転業資金をしっかりサポートするビジネスローン。
100万円〜最高で2000万円まで借入可能。金利はは2.4%〜11.0%と銀行の中でも低金利です。
融資条件は業歴2年以上の法人もしくは個人事業主です。

 

借入れの際に新たな担保は不要ですが、連帯保証人は必要となります。

 

株式会社、個人共に第三者保証人は不要です。

 

くまぎんのビジネスローンはスピード対応がモットーで、急な資金調達にも円滑に対応してくれるのが魅力でもあります。

 

ですが熊本銀行のビジネスローンは審査が厳しく、条件も様々です。

 

また地域限定の金融サービスですので、どの業者でも融資が受けられるわけではありません。

 

審査が甘い・緩い業者はやはり商工ローンが代表的ですが、銀行から貸し剥がしに合う可能性が高いですから、利用するのは避けたほうが良いでしょう。

 

資金調達先は何も銀行だけではありません。

 

特に最近では多くの企業が利用し始めている金融サービスが有りそちらもオススメです。

 

 

 

それはファクタリングです。

 

ご存じの方もいらっしゃるかもしれませんが、ファクタリングは企業の売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、債権の
回収を代行してもらいます。

 

そして取引先の支払期日前に資金を調達することができる仕組みです。

 

銀行とは審査方法が異なり、売掛債権が発生しており来月には100万円以上の入金があると依頼できる可能性が高いです。
もちろん会社によって条件は多少異なってきますので、まずは詳細をチェックしてみることをオススメします。

続きを読む≫ 2015/04/07 19:37:07